Choisir une mutuelle est une belle galère. Entre les différents groupes et types de contrats, c’est facile d’être submergés par cette vague d’informations et de choix.
Mais de plus, le plus souvent, les explications et guides pour choisir une bonne mutuelles sont longs et parfois incompréhensibles…
Alors pour vous aider, medicalorama s’est lancé dans un panorama reprenant les outils pour trouver une bonne mutuelle, mais aussi toutes les questions à vous poser !
Qu’est-ce qu’une (bonne) mutuelle ?
Une bonne mutuelle, c’est une mutuelle qui est réellement adaptée à vos besoins et qui pourra couvrir, si possible, toutes vos pathologies et vous assurer le meilleur remboursement possible.
Néanmoins, si vous voulez une définition idéale d’une bonne mutuelle, alors il s’agit d’un organisme qui est :
- Adapté à votre statut, c’est-à-dire votre âge, votre travail, votre situation familiale, etc.
- Adaptés à vos besoins, qui vous permet de diminuer des frais pour une maladie chronique, par exemple.
- Qui dispose de services supplémentaires, par exemple, un remboursement de dentisterie plus élevé.
- Dont le délai de remboursement est assez court.
- Qui vous accompagne et vous propose des avantages de paiements.
Pourquoi choisir une mutuelle ?
Très simplement, choisir une mutuelle vous assure de pouvoir obtenir des remboursements plus élevés sur certains soins et certains frais d’hospitalisation, sachant que ceux-ci ne seraient peut-être pas abordable sans une bonne mutuelle.
Mais bon, comme vous lisez cet article, c’est que vous avez d’excellentes raisons de vouloir choisir une mutuelle, alors les énumérer de manière plus détaillées ne servirait peut-être qu’à vous ennuyer.
Mutuelle et surcomplémentaire santé, quelle différence ?
Une mutuelle est un organisme permettant de réduire, voire même supprimer, le coût des tickets modérateurs et donc avoir un remboursement des soins plus important. Néanmoins, tous les soins et surtout les coûts liés aux médecins spécialistes ainsi que certaines pathologies ne sont pas tous pris en compte.
De son côté, la surcomplémentaire santé, elle, est un complément à la mutuelle qui vous permettra d’obtenir un plus ample remboursement sur vos soins de santé mais aussi sur les dépassements d’honoraires, l’orthodontie ou encore les vaccins et même les cures thermales dans certains cas.
La surcomplémentaire santé est plutôt destinée aux personnes ayant une assurance santé obligatoire à leur travail qui ne couvre pas leurs besoins, ou si elles ne sont pas satisfaites des remboursements fournis par leur mutuelle. Le prix varie grandement selon garantie supplémentaires demandées, mais il est facile de faire des devis en ligne ou en agence, comme pour la mutuelle classique.
Quelles sont les meilleures mutuelles en 2019 ?
Il n’est pas toujours facile de trouver la meilleure mutuelle, car cela dépend de vos propres besoins.
Néanmoins, comme pour tout, il est possible de trouver des dizaines de classement des meilleures mutuelles, et je vous propose de découvrir celui de medicalorama !
- La Maaf : à la fois assurance et complémentaire santé, la Maaf est un organisme qui se trouve dans le top 3 des meilleures mutuelles. Les raisons de ce classement sont simples : des offres adaptables et adaptées, des remboursements parfois plus haut, mais aussi un remboursement de 50 euros pour le séances d’ostéopathie, qui ne sont généralement pas remboursées.
- La Macif : bien qu’elle se trouve en deuxième position, la Macif est une mutuelle qui pourrait presque dépasser la Maaf. Le grand avantage, c’est que tout est absolument personnalisable pour coller le plus à votre profil, mais de plus vous aurez un bonus de fidélité pour l’optique ainsi que le dentaire sur le long terme.
- Néoliane santé : néoliane est une mutuelle disposant de plusieurs type de contrat qui peuvent être ajustés afin de coller le plus possible à vos besoins, ceux-ci ayant la possibilité de vous fournir des avantages de fidélité comme pour la Macif. Néanmoins, cette mutuelle a l’avantage de vous proposer une aide-ménagère ou la présence d’un proche lorsque vous êtes hospitalisé.
Comment bien choisir sa mutuelle santé ?
1/ Pensez à vos besoins
La première chose à faire avant de chercher et comparer les mutuelles et leurs contrats, c’est de rédiger une liste reprenant vos besoins. Pour cela, répondez aux questions suivantes :
Quel est votre profil ?
Selon votre profil, le prix des cotisations ainsi que le choix de votre mutuelle sera influencé. Par exemple, un célibataire de 20 ans vivant à Paris ne payera pas la même chose qu’un père de famille de 40 ans avec 5 enfants, dont deux en bas âge, et vivant à Lyon, ni même le même tarif qu’un couple de sexagénaires se trouvant à Perpignan.
Pour cette question, vous devez donc noter :
- Votre composition de ménage
- L’âge de chaque membre
- Votre domicile
- Votre régime de Sécurité Social d’affiliation
Avez-vous des maladies héréditaires ou chroniques ?
Si vous êtes dans le cas des personnes atteintes de maladies chroniques ou héréditaires, quelles qu’elles soient, alors il faut aussi les noter sur votre liste, car certaines mutuelles pourront prendre en charge plus fortement les frais liées à vos problèmes de santé, selon leurs contrats.
Consultez-vous des spécialistes ?
Si vous consultez des spécialistes de manière fréquente, à cause d’une maladie ou autre, alors il est important de lister ceux-ci et de bien vérifier que vous puissiez bénéficier d’un remboursement pour ceux-ci.
Prenez-vous des médicaments de manière continue ou prolongée ?
Tous les médicaments ne sont pas remboursés de la même manière par les différentes mutuelles et certains sont même exclus. Alors si vous prenez un quelconque médicament régulièrement à vie ou sur une durée relativement longue, n’oubliez pas de considérer ce point dans votre choix.
Consultez-vous souvent votre médecin généraliste ?
Les mutuelles remboursent en parties les visites chez les médecins généraliste, mais ont souvent un plafond de remboursement par mois. Si vous ou un membre de votre famille consulte souvent un médecin, alors privilégiez une mutuelle mettant l’accent sur ce type de remboursement.
2/ Comparez les mutuelles sur plusieurs critères
Après avoir considéré vos besoins, il est temps de vérifier les différentes couvertures de toutes les mutuelles et de les comparer. De manière générale, voici les points que vous devez considérer pour comparer vous-même les mutuelles :
- Quelles sont les pathologies prises en charge ou non ?
- Quels sont les soins pris en charge ?
- Quel est le taux de remboursement ?
- Quel est la limite de prise en charge ?
- Quel est le délai de carence ? (le délai entre le moment de signature du contrat et de la première prise en charge des frais)
- Quels sont les délais de remboursement ?
- Quels sont les avantages de paiement ?
- Quels sont les services supplémentaires ? (ex : soins optiques, orthodontie adulte, médecines douces, etc.)
3/ Utiliser des comparateurs de mutuelle
Si vous n’avez pas envie de passer sur les sites de chaque mutuelle ou d’éplucher les dépliants de celles-ci, alors l’utilisation d’un comparateur de mutuel est la solution la plus simple.
En général, ce type d’outils se présente sous la forme d’un questionnaire et vous permet de rapidement classer les mutuelles comparées selon leur degré de réponse à vos besoins.
Vous pouvez utiliser des outils comme le comparateur du site lelynx.fr, mais aussi essayer le comparateur UFC – Que Choisir ou lesfuret.com, qui sont probablement les 3 meilleurs comparateurs et surtout les plus complets.
FAQ
1/ À court terme, après licenciement ou cession d’activité de votre employeur, vous serez couvert comme décrit à la question précédente.
2/ Vous vous rattachez à la mutuelle de votre conjoint.
3/ Vous optez pour une complémentaire appelée à la carte. Ce type de complémentaire vous permet de vraiment cerner ce dont vous avez besoin et de ne payer que pour l’essentiel.